В последнее время все больше семей оформляют ипотечные кредиты для покупки жилья. Конечно, прежде чем решиться на такой шаг, они просчитывают и взвешивают свои финансовые возможности. Но со временем обстоятельства могут измениться, и у заемщика появится желание сменить кредитора на более выгодного. Давайте разберемся, каким образом это можно сделать.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Для начала рассмотрим, что такое рефинансирование ипотечного кредита. Это процедура погашения займа за счет денежных средств, взятых в другом банке либо изменение условий выплаты кредита в своем банке.

Если заемщику становится трудно выплачивать ипотеку на тех условиях, на которых она была оформлена, а банк отказывает в их пересмотре, он может взять новый кредит в другой финансовой организации на более выгодных для себя условиях и расплатиться с прежним кредитором. Банковские организации предоставляют своим клиентам эту возможность.

перекредитование ипотеки Существует два вида рефинансирования – внутреннее и внешнее. Внутреннее предполагает переоформление ранее взятого займа на новые условия. При этом составляется новый договор, в котором прописываются эти условия. Внешнее рефинансирование – это получение ипотеки в другом банке.

Итак, какие же выгоды можно получить в результате перекредитования?

  • Оформив новый ипотечный кредит, заемщик получает более выгодные проценты, кроме того, срок, на который предоставляются средства, можно увеличить.
  • Полученные средства позволяют погасить уже имеющийся кредит, а также некоторую сумму можно получить на руки. Эти деньги можно потратить на переоформление ипотеки или же пустить на личные нужды.
  • Можно скорректировать график выплат с учетом финансовых возможностей заемщика.
  • Право на налоговый вычет при перекредитовании сохраняется. Плюсом является то, что в этом случае общие затраты на жилье в конечном счете снижаются.

Рефинансирование займа позволяет уменьшить выплаты по кредиту и приобрести недвижимость по более выгодной цене.

Перекредитование имеет смысл в следующих случаях:

  • Заемщик нашел предложение с более низкой процентной ставкой.
  • Статус заемщика улучшился, и теперь он может претендовать на более удобные для себя условия кредитования.
  • Финансовое положение заемщика стало хуже, поэтому ему необходимо уменьшить сумму ежемесячного платежа. В этом случае особой выгоды от рефинансирования он не получит, но сможет добиться уменьшения ежемесячных выплат за счет продления срока кредитования.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов: требования к заёмщикам

Каждая банковская организация предлагает собственную программу рефинансирования ипотечного займа. Однако все они имеют похожие условия. Рассмотрим основные требования, предъявляемые банками к заемщикам.

  • Российское гражданство, а также наличие прописки в регионе, где расположена банковская организация.
  • Возрастные ограничения от 21 года до 65 лет (некоторые банки, например, Сбербанк, позволяют брать займы лицам в возрасте до 71 года).
  • Размер ежемесячных доходов должен быть как минимум в два раза больше, чем сумма выплаты по кредиту.
  • Официальное трудоустройство (рабочий стаж не менее 1 года).
  • Чистая кредитная история.
  • За последний год не должно быть просрочек платежей по текущему ипотечному кредиту.

рефинансирование ипотекиДля прохождения процедуры рефинансирования заемщик обязан подготовить такие документы: справку о доходах, все документы по действующей ипотеке, документы на залоговое имущество, паспорт, анкету заемщика и заявление на рефинансирование.

Для того чтобы оформить выгодное рефинансирование ипотеки, необходимо ознакомиться с предложениями разных банков и просчитать все возможные выгоды и издержки.