Рождение ребенка не только приносит родителям много радости, но и значительно увеличивает расходы молодой семьи. Однако государство предоставляет семьям, в которых появился ребенок, неплохую финансовую помощь в виде материнского капитала. Грамотное распоряжение этим капиталом дает возможность улучшить условия проживания. Рассмотрим, как именно это можно сделать.

Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Многие молодые семьи пользуются правом оформления ипотеки под материнский капитал. Это выгодная сделка, позволяющая приобрести жилье тем, кто не имеет на это средств. В этом случае распорядиться государственной помощью можно двумя способами: для того, чтобы сделать первый взнос по ипотечному займу или же для того, чтобы покрыть основной долг. Однако следует учитывать то, что далеко не каждый банк разрешает использовать маткапитал, как первоначальный взнос. Поэтому, прежде всего, необходимо ознакомиться с условиями банков, которые разрешают делать это.

Материнский капитал предоставляется семьям, в которых есть двое или больше детей. Дети могут быть как родными, так и приемными (усыновленными по закону). Государственная помощь в виде маткапитала, как правило, оформляется на мать ребенка, но в некоторых случаях возможно оформление на отца.

материнский капитал на покупку жилья фотоДля того чтобы получить помощь от государства, мать и ребенок должны быть гражданами Российской Федерации. Следует учесть, что использовать маткапитал для первого взноса по ипотечному займу можно только тогда, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста. А вот выплата уже имеющегося ипотечного займа с помощью материнского капитала разрешается в любое время. Особенно это актуально при досрочном погашении ипотеки.

Для оформления ипотеки банки предъявляют к заемщику следующие требования:

  • Стабильный доход. Кроме этого, учитывается стаж работы. Необходимо, чтобы общий рабочий стаж за последние пять лет составлял не менее одного года. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен составлять как минимум полгода, а в некоторых случаях и больше.
  • Банки учитывают только официальный заработок заемщика. Если часть зарплаты он получает «в конверте», то этот вид заработка тоже учитывается банком, но приравнивается к нестабильному или дополнительному доходу.
  • Заемщик не должен быть собственником жилой недвижимости.
  • Потенциальный заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, у него не должно быть проблем, связанных с предыдущими банковскими займами.
  • Когда жилье переходит во владение заемщика, его необходимо оформить в долевую собственность с учетом каждого члена семьи.

Чтобы иметь право воспользоваться маткапиталом, необходимо получить специальный сертификат, который выдает Пенсионный фонд РФ. Только после этого можно будет перевести деньги на уплату первоначального взноса по ипотечному займу.

После получения сертификата заемщик может выбрать банк, в котором он планирует брать заем. Теперь ему необходимо сделать копию сертификата и отнести ее в кредитную организацию (банк). Затем заемщик заключает с банком договор на оформление ипотеки. После этой процедуры необходимо оформить договор купли-продажи жилья и зарегистрировать его в реестре прав на недвижимость.

 Чтобы оформить сделку купли-продажи и договор по ипотечному кредиту, необходимо предъявить банку следующие бумаги:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • сертификат, полученный в Пенсионном фонде РФ;
  • справка о доходах, документ, подтверждающий, что заемщик не имеет задолженности по обязательным платежам;
  • договор купли-продажи;
  • домовая книга, справка из БТИ, техпаспорт на жилье;
  • документ из Пенсионного фонда, подтверждающий наличие денежных средств на счету заемщика.

После того как банк даст разрешение на оформление ипотеки, заемщик должен будет обратиться в ПФ и написать заявление на перечисление средств по маткапиталу на счет банка.

Средства по материнскому капиталу не подлежат выдаче на руки. По заявлению заемщика Пенсионный фонд переводит их на счет банка для погашения кредита на жилье. Но это возможно только после того, как жилье становится собственностью заемщика и его семьи.

Как правило, проблем после подачи заявления в ПФ не возникает. Однако в отдельных случаях заемщику могут отказать в переводе средств. Рассмотрим эти случаи.

  • Если мать ребенка, на которую оформлялся сертификат по маткапиталу, была лишена родительских прав. То же самое касается и отца, если сертификат был оформлен на него.
  • Органы опеки изъяли ребенка из семьи или отменили решение об усыновлении.
  • Если в отношении ребенка были совершены преступные действия.
  • Не все требуемые документы были предъявлены в ПФ или же бумаги заполнены неправильно.
  • Банк, в котором заемщик планирует взять кредит, не соответствует всем законодательным требованиям. Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуется оформлять ипотечный кредит только в крупных, проверенных банках.
  • Если сотрудники ПФ провели проверку и выявили, что заемщик планирует использовать денежные средства не по целевому назначению.
  • Средства на покупку ветхого или аварийного жилого помещения не предоставляются.
  • Собственниками жилья могут быть только члены семьи заемщика. Если в качестве собственников выступают не только они, но и их родственники, ПФ не предоставит средства по маткапиталу.

Нередко и сам банк отказывает в оформлении ипотеки по тем же самым причинам, или если квартира, которую выбрал заемщик, не соответствует требованиям, которые предъявляет банк.

Материнский капитал на приобретение жилья

По закону маткапиталом можно распорядиться несколькими способами. Что касается покупки жилья, то здесь допустимы такие варианты:

  • Приобретение квартиры. Чаще всего молодые семьи, не имеющие собственного жилья, стараются приобрести квартиру, оформив ипотечное кредитование или же оплатив часть расходов деньгами из материнского капитала (в том случае, если остальная сумма расходов уже имеется).
  • Приобретение комнаты. Маткапитал составляет довольно внушительную сумму, однако цены на квартиры во многих регионах РФ все-таки превышают его. Если семья не хочет брать ипотеку, чтобы покрыть стоимость целой квартиры, она вправе приобрести комнату в квартире. Такая покупка обойдется гораздо дешевле и Пенсионный фонд, как правило, без проблем предоставляет на это средства по маткапиталу. Однако это возможно при условии, что комната будет изолирована от других помещений и не находится в общежитии (потому что в этом случае она не подлежит отчуждению).
  • Покупка доли жилья. Этот вариант равнозначен предыдущему. Доля жилья должна иметь четкие границы (комната или несколько комнат). Особенно ПФ приветствует ситуации, когда семья выкупает последнюю долю дома или квартиры и становится единственным собственником жилья.
  • Приобретение частного дома. Процедура покупки частного дома аналогична процедуре покупки квартиры, только здесь потребуются еще некоторые дополнительные документы. Что лучше – покупка квартиры через материнский капитал или приобретение дома – каждая семья решает сама.
  • Строительство дома. Некоторые семьи не хотят жить в квартире, а желают иметь собственный дом. Нередко такой вариант обходится дешевле, чем покупка готового жилья, поэтому многие предпочитают брать ипотеку под строительство дома и использовать маткапитал для её погашения.
  • Расширение жилой площади частного дома. Если у семьи уже имеется свой дом, то с появлением второго ребенка может потребоваться расширение жилой площади. Для этой цели также разрешается использовать маткапитал.

приобретение дома на материнский капитал фотоКак видно из всего вышесказанного, грамотное распоряжение государственной помощью способно открыть молодой семье дорогу в новую жизнь.