Покупка жилья – это значимое событие в жизни каждого человека. Однако в последнее время многие семьи предпочитают не покупать дома, а строить их самостоятельно. Строительство собственного дома позволит создать и оборудовать жилье по своему вкусу. Но что делать, если нет денег на строительство? В этом случае поможет ипотечный кредит.

Кредит под строительство дома

Ипотечное кредитование под строительство частного дома развито хорошо и пользуется немалым спросом у людей, желающих обзавестись собственным жильем. Это лучший выход для тех, кто мечтает жить в своем доме, но не имеет средств на его строительство. Однако прежде чем отправиться в банк для оформления кредита, необходимо ознакомиться с некоторыми тонкостями этого процесса. Сначала, надо определить для себя, что выгоднее: брать ипотеку или потребительский кредит, а затем уже обращаться за займом.

ипотека под строительство частного дома фотоДля того чтобы получить заем, необходимо предоставить банку залог. В качестве залога может выступить дом, который заемщик собирается построить или любое другое жилье. Участок земли, на котором планируется строительство, тоже выступает в качестве залога, однако он не должен иметь обременения. Без залога оформить ипотеку невозможно, ведь именно залоговое имущество дает банку гарантию того, что он не останется в убытке, если заемщик не выплатит кредит.

Чтобы получить заем, необходимо представить банку документы на участок земли, на котором будет строиться дом и разрешение на строительство. Перед подачей заявления на получение кредита необходимо составить смету расходов, которые будут нужны для строительства. В зависимости от этого плана и будет рассчитываться сумма кредита.

По окончании строительства банк должен получить от заемщика отчет обо всех расходах. Нужно будет предоставить чеки на покупку стройматериалов и транспортные услуги, расходные листы, квитанции, накладные и прочие документы.

Сроки кредитования, процентная ставка и сумма первоначального взноса определяются банком. При оформлении кредита обязательно учитываются финансовые возможности заемщика, которые позволяют рассчитать сумму, необходимую для ежемесячных выплат. Для этого банк потребует справку о доходах с места работы, а также поинтересуется наличием дополнительных источников дохода. Срок погашения кредита может доходить до 25–30 лет.

Зачастую условия на получение кредита для строительства более жесткие, нежели для покупки жилья. Это связано с тем, что строительство сопровождается определенными рисками (процесс может затянуться или вообще остановиться). Поэтому процентная ставка несколько выше обычной. Кроме того, сумма первого взноса, как правило, довольно велика – около 30% от общей суммы строительства.

После окончания строительства и сдачи объекта в эксплуатацию банк понижает процентную ставку, поэтому заемщику выгоднее построить дом как можно скорее. Повысить шансы на получение ипотечного кредита поможет наличие поручителей. В этом случае банк охотнее выдаст заем.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить ипотеку без обязательного первоначального взноса, предлагая различные программы кредитования. Часто для частичного или полного погашения займа выступает материнский капитал.

Для оформления ипотеки под строительство необходимо предоставить банку следующие виды документов:

  • паспорт, справку о доходах, документы об образовании и социальном статусе;
  • документы по залоговому имуществу;
  • смету расходов на строительство, проект и эскиз будущего дома, документы, подтверждающие, что у заемщика имеются средства для первоначального взноса, копию договора, заключенного со строительной компанией.

Каждый заемщик хочет знать, с какими рисками он может столкнуться? Риск состоит в том, что если заемщику не удастся погасить кредит, банк заберет у него имущество, которое выступило в качестве залога. Еще одним риском является то, что за время строительства сам дом и участок, на котором он расположен, могут упасть в цене.

Подводя итоги, рассмотрим достоинства и недостатки кредитования под строительство дома.

Достоинства:

  • Ипотечный кредит на постройку дома выгоднее, чем потребительский, поскольку его процентная ставка значительно ниже.
  • Есть возможность получения отсрочки для погашения долга.
  • В дальнейшем есть возможность получения налогового вычета.

Недостатки:

  • Ипотечный кредит оформляется на довольно длительный срок, а многие банки не предоставляют возможности погасить его досрочно, даже если заемщик желает сделать это.
  • Существенная переплата, которая может доходить до 300% от основной суммы займа. Это связано с тем, что банк включает в сумму всевозможные риски.
  • Психологический дискомфорт, который испытывает человек, вынужденный нести на себе долговое бремя в течение десятков лет.

ипотечный кредит под строительство частного дома фотоПрежде чем решиться на оформление кредита под строительство необходимо просчитать возможные риски, взвесить все за и против и подробно ознакомиться с условиями кредитования в банке.