ипотека фотоПрактически каждая молодая семья рано или поздно задумывается о приобретении собственного жилья. Хорошо, если родители могут подарить или оставить молодым в наследство дом или квартиру. А как быть тем, у кого нет такой возможности? Жить всю жизнь в арендованном жилье как-то не хочется, особенно когда в семье появятся дети. В этом случае у молодой семьи есть два пути: оформить ипотеку или потребительский кредит. Рассмотрим, чем они отличаются и что выгоднее.

Что лучше – ипотека или кредит?

Прежде всего, необходимо разобраться, что представляют собой оба вида кредитования.

     Ипотека– это разновидность кредита на покупку недвижимости, в которой сама недвижимость выступает в качестве залога и является гарантией выполнения обязательств заемщика. На оформление ипотеки требуется намного больше времени, нежели на оформление кредита. Помимо этого, ипотека требует больше документов, которые нужно предоставить банку. Срок, на который можно брать ипотечный кредит, может быть очень длительным (10 – 20 лет). Процентные ставки по ипотеке и обычному кредиту тоже различаются: в случае с ипотекой они будут ниже.

Преимущества ипотеки:

  • Основным преимуществом ипотечного кредита является возможность сразу же приобрести жилье и переехать. После оформления сделки заемщик становится собственником дома или квартиры и может сразу же прописать остальных членов семьи.
  • Ипотека выдается на долгий срок, поэтому сумма ежемесячного платежа значительно ниже, чем в случае с обычным кредитом.
  • Граждане Российской Федерации имеют право воспользоваться налоговым вычетом.
  • Если заемщик попадает в категорию граждан, на которых распространяется действие ипотечных программ, предоставляемых государством, то он имеет возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях.

Недостатки ипотеки:

  • Большой срок погашения займа можно отнести не только к достоинствам, но и к недостаткам. Никто не даст гарантии, что заемщик будет иметь стабильное финансовое положение на протяжении десятков лет. А ведь выплаты необходимо производить каждый месяц, не допуская задержек. Да и постоянное ощущение психологического дискомфорта от возможности потерять жилье в силу непредвиденных обстоятельств тоже не добавляет радости. С другой стороны, заёмщик всегда имеет право погасить ипотеку досрочно.
  • Обычно банки навязывают заемщикам дополнительные услуги в виде страхования жизни или имущества заемщика. Это влечет за собой дополнительные расходы, а при наступлении страхового случая деньги от страховки достанутся не заемщику, а банку. Тем самым банки подстраховывают себя, чтобы не остаться в убытке.
  • Банк участвует в процессе выбора жилья и может не одобрить выбор клиента и не дать заем.
  • Процедура оформления ипотеки долгая, сложная и требует много документации.
  • Существует минимальный размер займа, меньше которого взять не получится, а это далеко не всем подходит.

квартира в ипотеку фотоЭто все, что касается ипотеки. Теперь разберемся с потребительским кредитом.

Потребительский кредит – это обычный банковский заем. На его оформление не требуется так много документов, как на ипотеку и он выдается на короткий срок (несколько лет). Однако его стоит брать только в том случае, когда основная сумма на покупку жилья уже накоплена и не хватает только ее части. Потребительский кредит, как и ипотечный, имеет ряд достоинств и недостатков.

Преимущества кредита:

  • Процесс оформления займа не занимает много времени: банк рассматривает заявку клиента в течение нескольких дней.
  • Нет ограничений на сумму ежемесячного платежа. При желании заемщик может погасить кредит досрочно.
  • Для оформления займа требуется минимум документов. Как правило, это паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.
  • Жилье не выступает в качестве залога.

Недостатки кредита:

  • Более высокая процентная ставка по сравнению с ипотекой.
  • Потребительский кредит не позволяет взять такую крупную сумму, которая доступна при оформлении ипотеки.
  • Из-за короткого срока кредитования ежемесячные выплаты становятся выше, чем в случае с ипотекой.
  • Есть риск нарваться на мошенников, ведь при оформлении ипотеки банк лично проверяет «чистоту» сделки, а в случае с потребительским займом клиент самостоятельно выбирает жилье и проводит операцию купли-продажи.

Таким образом, и потребительский кредит и ипотека имеют как плюсы, так и минусы. Возникает закономерный вопрос: ипотека или кредит, что выгоднее? Тем, кто уже накопил основную часть средств на покупку жилья (около 70%), лучше взять кредит. Если доходы позволяют, то расплатиться с кредитом можно довольно быстро, правда, на этот срок придется ограничиться в тратах.

Если же основной суммы на покупку жилья нет и собрать ее самому не представляется возможным, потребительский кредит не поможет. Единственный выход – оформить ипотеку. Благодаря долгому сроку погашения займа ежемесячные платежи не будут такими высокими, как в случае с кредитом, поэтому не придется жестко ограничивать себя в тратах.

Прежде чем принять окончательное решение необходимо оценить свои возможности, произвести расчеты и ознакомиться с условиями кредитования в нескольких банках.